Стаж на последнем месте работы и общий трудовой стаж - это одни из важнейших показателей при оценке заемщика. Но варианты кредитования есть и для лиц без стажа работы.
Сегодня кредитование является банковским продуктом, имеющим особую популярность среди граждан различного возраста. Заемные денежные средства могут понадобиться для решения множества проблем и задач. В данном случае оптимальным вариантом является обратиться в банковское учреждение. Но, у молодых граждан нашей страны возникает вопрос, о получении кредита без стажа работы . В данной статье мы постараемся рассмотреть важные аспекты, помогающие разобраться во всех тонкостях.
Насколько важен трудовой стаж для кредита
Если человек решил взять кредит, то он должен знать, что банк предъявляет к потенциальным заемщикам определенные требования. Одним из важнейших моментов является трудовой стаж. Получая данную информацию о человеке, кредитор изучает уровень платежеспособности и добросовестности заемщика. Недостаточный срок трудового стажа наблюдается как у молодых людей, так и у граждан, довольно давно ведущих трудовую деятельность. Подобные ситуации могут возникнуть из-за приведенных ниже обстоятельств:- переезд в другой город;
- уход с места работы по собственному желанию;
- внезапное увольнение или сокращение.
Отдельно стоит отметить ситуации, происходящие из-за перевода (через увольнение сотрудника) или выполнении реорганизации компании. Подобные решения довольно часто раньше принимались организациями, но из-за этого трудовой стаж всех работников прерывался. К подобным моментам также относится переход с одной должности на другую в рамках одного холдинга. Иногда вышеперечисленные аспекты создают проблему с получением займа. Но, мы рекомендуем постараться объяснить банковским сотрудникам всю ситуацию. Большинство кредитно-финансовых организаций смогут принять к рассмотрению специальную Служебную записку или ходатайство. В нем должны быть достоверные объяснения сложившейся ситуации.
Как получить кредит со стажем 1 месяц
Большинство банков предъявляют требование в виде непрерывного трудового стажа 3 месяца, поэтому взять займ со стажем 1 месяц может быть сложно. Вы можете рассмотреть варианты обращения в МФО или к частным инвесторам. Раньше существовала практика, чтобы работодатель выполнил подтверждение большего стажа. Но, это можно делать, если банк не требует предоставления справки о доходах или копии трудовой книжки. Данный способ является весьма рискованным, так как некоторые банковские учреждения уже давно имеют доступ к базам ПФР и ФНС. Таким образом, они могут самостоятельно выполнить проверку доходов и трудоустройства человека. Если сотрудники банка заметят попытку обмана, то вам точно не предоставят займ. Если испорчена , то в дальнейшем будет крайне сложно воспользоваться банковскими продуктами. Оптимальным вариантом будет являться осуществление помощи профессионального кредитного специалиста. Он подскажет, требующиеся действия, чтобы получить кредит без нарушения законов и правил.Кредит со стажем 2 месяца: особенности
Получение займа со стажем 2 месяца практически не отличается от кредитования со стажем 1 месяц. В подобной ситуации все также сложно получить заемные средства. В данных случаях можно рассмотреть варианты с обеспечением или поручительством. Довольно часто благодаря залогу банки предоставляют кредиты на более выгодных условиях.Кредит со стажем работы 3 месяца
Процесс получения в этом случае может быть проще, так как некоторые банки выдают займы со стажем 3 месяца на последнем места. Например, если вы получаете заработную плату на карту Сбербанка, то кредитно-финансовая организация может выдать займ. Для остальных клиентов действуют условия не менее 6 месяцев на текущем месте трудоустройства и не менее одного за последние 5 лет. Схожие по всем параметрам условия действуют для зарплатных клиентов Альфа-Банка. Клиент может обратиться в банк, при условии, что он является постоянным клиентом. К данному классу людей кредитно-финансовые организации относятся более лояльно. Но, помните, что к выбору банка стоит подходить крайне внимательно и ответственно.
Нюансы получения кредита со стажем 4 месяца
В целом, процедура имеет множество сходств со стажем 3 месяца, так как большинство банков имеет требование в виде непрерывного стажа в 6 месяцев.Есть возможность воспользоваться кредитной картой. Большинство кредитно-финансовых организаций на более лояльных условиях предлагают воспользоваться подобным банковским продуктом. Мы рекомендуем внимательно изучить все условия этого кредитования, это поможет избежать распространенных проблем в дальнейшем.
Получение кредита без стажа работы – это достаточно сложный вопрос, требующий изучения множества нюансов. Даже, если вы нашли такую кредитно-финансовую организацию, то постарайтесь как можно лучше изучить все моменты договора. Это поможет избежать непредвиденных ситуаций в дальнейшем. Мы рекомендуем выяснить основные моменты у кредитного специалиста. Благодаря
Спрашивает Владимир
Здравствуйте! Я только закончил обучение в высшем учебном заведении. Нужны деньги. Однако друзья уверяют, что взять кредит без опыта работы и без определенного стажа - это нереально.
Так ли это? Может, есть какие-то варианты заимствования? Очень нуждаюсь в денежных средствах.
Владимир, не вы первый спрашиваете о возможности взять кредит без опыта работы и без определенного стажа.
Не все банковские организации предоставляют кредитование в данном случае. Но смею вас заверить, что на сегодняшний день все-таки есть кредитные структуры, которые предоставляют денежные средства данной категории граждан, но на более жестких условиях.
Вот несколько вариантов:
Кредитование с максимальной ставкой процентов и минимальной денежной суммой. Это может быть потребительский заем с процентной ставкой в 20%-30%. Так банковская структура в данном случае рискует, поэтому и завышает ставки.
Этим объясняются и минимальные денежные кредитные суммы. Однако если ваша кредитная репутация безупречна, то вы можете рассчитывать и на больший заем (проверить свою историю вы можете ).
Экспресс-заимствование. Данный вид банковской кредитной услуги позволяет оформить кредит без опыта работы и без определенного стажа. Оформление происходит . Причем, вам нужно будет иметь с собой паспорт и еще один документ – водительское удостоверение или загранпаспорт, телефонные номера людей, которые могут дать вам положительную характеристику. Кредитная сумма, правда, будет незначительной, а ставки годовых процентов будут внушительными;
Онлайн-кредитование. Процентные ставки очень высокие, но данное заимствование пользуется широким спросом среди населения, особенно среди тех, кто не имеет рабочего стажа. Потенциальный заемщик оформляет онлайн-заявку на банковском сайте, и далее менеджер банковской организации сам с вами связывается и обговаривает условия кредитного заимствования. На нашем сайте вы так же можете воспользоваться подобной услугой. Денежная сумма будет тоже незначительной, и кредитный срок небольшой. Однако процедура оформления очень быстрая и удобная для клиента;
Займы с залоговым обеспечением. Этот вид кредитования для вас, Владимир, может быть самым оптимальным вариантом. Данный заем можно получить на различные нужды с минимальными процентными ставками, поскольку банковский риск здесь незначительный, и банковские структуры охотно кредитуют потенциального клиента.
В настоящее время, Владимир, вы можете выбрать для себя оптимальный вариант заимствования, даже не имея рабочего стажа, и получить нужную денежную сумму. Однако поступайте по уму, чтобы не погрязнуь в кредитных долгах.
Сегодня кредит в Москве может получить любой совершеннолетний гражданин с пропиской на территории страны. Не обязательно даже иметь официальный стаж работы или место устройства. Сервис подбора кредитных программ «Выбор займа» поможет вам найти лояльные предложения. Сайт собрал для вас информацию обо всех финансовых структурах, предлагающих взять кредиты на упрощенных условиях без стажа.
Как взять кредит без стажа работы
Получение кредита без опыта работы обладает следующими особенностями:
- годовая процентная ставка составляет в среднем на 7-10% больше, чем для лиц с подтвержденным стажем, она может достигать 35% годовых или более;
- вы не получите большой суммы денег, максимум — 100 000 рублей, но обычно выдается значительно меньше, что зависит от места работы и дохода ваших родителей или супруга/супруги;
- большим плюсом станет наличие номера стационарного телефона с места работы, где вы трудоустроены неофициально. Если сотрудники банка позвонят по этому номеру и там им подтвердят, что вы действительно работаете на предприятии, вероятность одобрения кредитной линии значительно возрастет.
Также стоит отметить, что наличие большого числа поручителей увеличивает шанс получения кредита. А если вы можете предоставить в качестве залога имущество или ценные бумаги, то заемные средства будут выданы практически со 100% вероятностью. Кроме того, не слишком разборчивы в выборе клиентов организации, выдающие микрокредиты. Здесь взять сумму денег могут практически все граждане РФ, но под высокие проценты: от 2% в день.
Чуть более выгодные условия предполагают займы в различных электронных платежных системах, например — Webmoney. В рамках этого проекта предусмотрена специальная площадка, на которой участники системы могут выдавать друг другу кредиты на согласованных условиях.
Выберите выгодное предложение
Вопросом, где можно взять кредит без стажа работы, задается довольно немалая категория потенциальных заемщиков. Как правило, к ней относятся люди, которым в определенной жизненной ситуации срочно понадобились деньги, но как назло они либо недавно уволились с работы, либо поменяли место службы или, и вовсе, - трудоустроены неофициально.
Конечно, далеко не все банки и далеко не каждому потенциальному заемщику готовы выдать кредит при отсутствии стажа работы или невозможности подтвердить свои доходы официальной справкой. Однако существуют и такие кредитные организации, которые идут навстречу подобным клиентам. Но только на определенных условиях.
Кредит с увеличенной процентной ставкой и ограничением суммы
Сегодня даже большинство крупных отечественных банков, собственно не страдающих от нехватки заемщиков, готово выдать кредит лицам без стажа работы. Только вот такие кредиты выдаются с весьма увеличенной процентной ставкой и чаще всего с ограничением суммы займа, а также долго рассматриваются. Например, потребительские кредиты заемщикам со стажем работы в среднем по стране предлагаются по ставкам в 16-20% годовых. Не имея стажа, заемщики могут рассчитывать на ставки в 20-30% и даже выше, в зависимости от суммы и сроков кредита.
Столь высокие ставки по займам банки оправдывают завышенными рисками, которые они на себя берут, кредитуя заемщиков без стажа работы. В этих же целях ограничиваются и суммы кредита, выдаваемые данной категории клиентов, которой не стоит рассчитывать на большие займы. Но стоит отметить, что данные ограничения у большинства банков не распространяются на лица, имеющие у них положительную кредитную историю.
Тем же, кто берет в данном банке кредит в первый раз и не имеет стажа работы надо быть готовым ко многим ситуациям. Обычно таких клиентов служба безопасности банка проверяет намного тщательнее остальных. От вас наверняка потребуют трудовую книжку, документы об образовании, копии оплаченных кредитных договоров (если они были), депозитов, документов на имеющуюся собственность, а также номера телефонов ваших близких и знакомых, которые смогут охарактеризовать вас, как человека, и подтвердить вашу платежеспособность. Нередко заемщиков без стажа работы перед окончательным принятием решения о выдаче кредита просят пройти и собеседование, на котором клиент должен положительно зарекомендовать себя: рассказать о целях кредитования (они не должны быть сомнительными), доказать свою платежеспособность и т.д.
Экспресс кредитование
Если же клиенту без стажа работы ссуда нужна очень срочно, банки предлагают так называемые экспресс-кредиты . Они очень быстро рассматриваются, а от потенциального заемщика при этом требуется предоставление всего двух удостоверяющих личность документов (в том числе, подтверждение прописки по месту кредитования) и номеров телефонов коллег, родственников и друзей, которые могут охарактеризовать его и подтвердить его платежеспособность. Суммы по таким кредитам тоже ограниченны, а процентные ставки еще выше, нежели при обычном кредитовании лиц без стажа работы.
Онлайн кредитование
Также невероятно велики проценты и при онлайн кредитовании. Данные виды кредитов в наши дни крайне популярны и являются настоящей панацеей для тех, у кого нет стажа работы или кто не может подтвердить свои доходы. Суть онлайн кредитов заключается в том, что заемщик должен заполнить соответствующую онлайн-форму на сайте банка или анкету, которая отправляется на электронный адрес кредитной организации.
Больших займов такие кредитные линии не предусматривают, да и банки предпочитают выдавать их на непродолжительный период времени. Зато сами кредиты рассматриваются в кратчайшие сроки – от нескольких часов - до пары суток, и при положительном решении заемщик может быстро получить наличные на руки. С другой стороны, зачастую для таких кредитов, в случае несвоевременной их выплаты, предусмотрены высокие штрафы, поэтому онлайн займы лучше брать только в самых крайних или безвыходных ситуациях.
Кредиты под залог имущества
А вот идеальным вариантом, может стать залоговый кредит. Данные кредиты могут выдаваться на любые цели, обычно характеризуются стандартными кредитными ставками, соответствующими целям займа (ипотека, автокредит), без увеличений процентных ставок и предлагаются в подавляющем большинстве банков, риск которых при залоговом кредитовании – минимален.
Суть залоговых кредитов сводится к тому, что, не имея стажа работы, заемщики должны оставить банку в залог свое личное имущество. В качестве залога клиенты могут оставить свое движимое или недвижимое имущество (транспорт, квартиру, дом и прочее), золото или ценные бумаги. Еще одним преимуществом данных кредитов является отсутствие ограничений по их сумме, величина которой зависит от ценности собственности, оставленной в залог. Но оставляя в залог свое имущество, заемщик должен прекрасно понимать, что в случае неуплаты кредита, помимо назначения штрафов, его собственность будет конфискована банком в счет погашения ссуды.
Первое – тип кредитной программы со всеми вытекающими характеристиками, как: сумма, срок, процентная ставка. Наверняка вы замечали, что в графе «Требования к заёмщику», которая есть на сайте, в офисе и на буклетах любого кредитора, есть такой пункт, как стаж.
Для обычных потребительских кредитов, требования к трудовому опыту не слишком усложнены – чтобы взять небольшой кредит, стаж работы 3 месяца будет достаточным. Для крупных кредитов свыше 500 тыс., как правило, нужен опыт от 6 месяцев.
В данном контексте подразумевается стаж на последнем месте работы, но также существует ограничение по общему стажу: банки допускают к оформлению лиц с небольшим текущим опытом, но при этом у них за плечами должно быть не менее года работы в суммарном отношении.
Второй важный пункт – это влияние стажа на решение о выдачи кредита. Само собой разумеется, что многолетний опыт на одном и том же месте работы говорит о стабильности заёмщика.
Если же человек только недавно устроился – нет гарантий, что он продолжит трудиться и регулярно получать зарплату: вполне вероятно, что он не пройдет испытательный срок или не устроит работодателя.
Также стоит отметить, что с маленьким стажем срок кредита большим не будет: это прямая зависимость.
Кредит с увеличенной процентной ставкой и ограничением суммы
Если сравнивать предоставление займов тем гражданам, которые в состоянии подтвердить факт своего трудоустройства, с теми, у кого на момент оформления займа стажа нет, разница в условиях предоставления кредитных средств будет существенной. Если для первой категории предлагаются потребительские кредитные программы с процентной ставкой от 14% годовых, то при отсутствии стажа работы самая низкая ставка будет 20-25% в год. Банки объясняют это тем, что кредитуя безработных, они идут на большие риски и закладывают эти риски в процентную ставку. Этому же служит и ограничение возможной суммы по кредиту. Если для человека официально трудоустроенного максимальная сумма займа будет ограничена только доходами, кредит без стажа работы будет выдан в очень небольшой сумме – обычно не более 250 тысяч рублей и то если у вас «незапятнанная» кредитная история. Кстати, можете не сомневаться, что все предоставленные вами данные будут более чем тщательно проверены. Положительным моментом для вас будет, если в этом банке вы уже оформляли кредит и благополучно по нему рассчитались. Как бы то ни было, помимо стандартной проверки готовьтесь еще и к собеседованию с кредитным инспектором на предмет целей кредитования и за счет чего вы намерены гасить заем.
Сегодня даже большинство крупных отечественных банков, собственно не страдающих от нехватки заемщиков, готово выдать кредит лицам без стажа работы. Только вот такие кредиты выдаются с весьма увеличенной процентной ставкой и чаще всего с ограничением суммы займа, а также долго рассматриваются.
Например, потребительские кредиты заемщикам со стажем работы в среднем по стране предлагаются по ставкам в 16-20% годовых. Не имея стажа, заемщики могут рассчитывать на ставки в 20-30% и даже выше, в зависимости от суммы и сроков кредита.
Столь высокие ставки по займам банки оправдывают завышенными рисками, которые они на себя берут, кредитуя заемщиков без стажа работы. В этих же целях ограничиваются и суммы кредита, выдаваемые данной категории клиентов, которой не стоит рассчитывать на большие займы.
Но стоит отметить, что данные ограничения у большинства банков не распространяются на лица, имеющие у них положительную кредитную историю.
Тем же, кто берет в данном банке кредит в первый раз и не имеет стажа работы надо быть готовым ко многим ситуациям. Обычно таких клиентов служба безопасности банка проверяет намного тщательнее остальных.
Нередко заемщиков без стажа работы перед окончательным принятием решения о выдаче кредита просят пройти и собеседование, на котором клиент должен положительно зарекомендовать себя: рассказать о целях кредитования (они не должны быть сомнительными), доказать свою платежеспособность и т.д..
Как проверяется стаж?
Единственный документ, который официально подтверждает трудовой опыт – это справка с места работы. Напоминаем, она требуется не для всех кредитов.
Вы легко можете получить потребительскую ссуду до 200 тысяч и без справок. Для крупных сумм справки могут заменяться альтернативными способами подтверждения платежеспособности, о которых мы рассказывали в наших статьях.
Экспресс кредитование
Также невероятно велики проценты и при онлайн кредитовании. Данные виды кредитов в наши дни крайне популярны и являются настоящей панацеей для тех, у кого нет стажа работы или кто не может подтвердить свои доходы.
Суть онлайн кредитов заключается в том, что заемщик должен заполнить соответствующую онлайн-форму на сайте банка или анкету, которая отправляется на электронный адрес кредитной организации.
Больших займов такие кредитные линии не предусматривают, да и банки предпочитают выдавать их на непродолжительный период времени. Зато сами кредиты рассматриваются в кратчайшие сроки – от нескольких часов — до пары суток, и при положительном решении заемщик может быстро получить наличные на руки.
С другой стороны, зачастую для таких кредитов, в случае несвоевременной их выплаты, предусмотрены высокие штрафы, поэтому онлайн займы лучше брать только в самых крайних или безвыходных ситуациях.
Мы уже упомянули, что оформление с маленьким стажем равноценно получению займа без работы, поэтому перечень организаций, куда вы можете обратиться, будет идентичен.
Чтобы получить кредит в перечисленных банках без стажа, вам необходимо указать в кредитной анкете минимально допустимую цифру – 3 месяца. Так как из-за низкого уровня рабочего опыта у кредитора будут сомнения в вашей платежеспособности, постарайтесь отвлечь внимание другими параметрами, свидетельствующими о финансовой состоятельности (методика обхода параметров автоматической системы скоринга описана в этой статье).
Если вам не удастся получить одобрение в банке, обратите внимание на займы от МФО (те же кредиты, но с меньшими требованиями и высокой вероятностью одобрения).
Кредиты под залог имущества
А вот идеальным вариантом, где взять кредит безработному, может стать залоговый кредит. Данные кредиты могут выдаваться на любые цели, обычно характеризуются стандартными кредитными ставками, соответствующими целям займа (ипотека, автокредит), без увеличений процентных ставок и предлагаются в подавляющем большинстве банков, риск которых при залоговом кредитовании – минимален.
Суть залоговых кредитов сводится к тому, что, не имея стажа работы, заемщики должны оставить банку в залог свое личное имущество. В качестве залога клиенты могут оставить свое движимое или недвижимое имущество (транспорт, квартиру, дом и прочее), золото или ценные бумаги.
Еще одним преимуществом данных кредитов является отсутствие ограничений по их сумме, величина которой зависит от ценности собственности, оставленной в залог.
Но оставляя в залог свое имущество, заемщик должен прекрасно понимать, что в случае неуплаты кредита, помимо назначения штрафов, его собственность будет конфискована банком в счет погашения ссуды.
Вот почему, если у вас нет стажа работы, и вы собираетесь брать кредит, тщательно взвесьте все «за» и «против» и решите, действительно ли ваши цели настолько важны и неотложны? Сегодня взять такую ссуду – не так уж и сложно.
Однако учитывая особенности подобных займов – главное не переоценить свои возможности: ведь ставки по таким кредитам в большинстве случаев завышены, также как и штрафы при их неуплате, и если вы впоследствии окажетесь неплатежеспособны – то можете влезть в большую долговую яму.